供应链金融科技产品,核心竞争力究竟是什么?

2022-02-26 11:32:13 蜘点集团 2660

我们不谈供应链金融科技产品与传统金融产品相比的优势,因为不能总是假设竞争对手永远比你落后一个时代;不谈产品帮助客户解决信息不对称问题,因为这是产品存在的基本价值;更不谈所谓的商业模式壁垒,因为商业模式和产品本身是很容易复制的。

那究竟什么才是产品不被轻易替代的能力呢?一个所谓成功商业模式或者产品背后到底是什么支撑他们在行业立足的呢?

一、供应链金融科技产品的基本能力

1. 金融科技及产品的定义

金融科技作为信息技术带来的创新,强调前沿信息技术对合规金融业务的辅助、支持和改进作用,其核心是帮助金融业务实现“三升两降”,即提升效率、体验、规模,同时降低成本和风险。

金融科技的生态体系也在逐渐成熟。

金融科技产品的相关技术层出不穷,只要是对金融服务行业乃至人类经济社会产生广泛影响的技术,都可以被纳入产品的范畴。现在市面上金融科技产品能力的标准配置:区块链、大数据、人工智能。

2. 区块链

区块链作为去中心化的传输和账本记录机制,在供应链金融应用中,起到了记录交易流程、监控告警等作用,为多方参与的复杂交易流程提供了防篡改、可溯源、具有公信力的客观记录。

3. 大数据

大数据产品的存在是为了通过积累大量关联数据,从各个维度了解供应链的整体状态的一种能力,其可用于判断需求方向和需求量,目标客户资信评估,风险分析、警示和控制,或者用于精准金融和物流服务。

4. 人工智能

利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网技术进一步丰富动态数据库,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度。

以蜘点搭建的金融数字化风控管理大平台为例,这一平台通过采用“区块链+人工智能”技术,将主要流通环节的信息实现实时上链并共享,从而达到信用共建的目标,使在其系统上登记的资产信息具备可溯源、不可逆、防篡改、高可信,最终实现资产信息的真实可信、完整及时。

而对于银行等金融机构而言,区块链技术通过可追溯、不可篡改的能力,实现了对供应链金融体系下金融风险的监管穿透,丰富了金融机构的风控手段,让金融机构可以将风险控制在可控范围。

在种种现实因素的制约下,传统的供应链金融模式往往难以取得理想的效果。而近年来,平台技术不断升级,让供应链金融获得了前所未有的升级。蜘点通过数字化金融平台,助力融资企业在平台一站式申请融资服务并提供相关的申请资料,在解放繁琐操作的同时,平台系统也大大降低了纸质文件的使用量,在新兴平台技术的加持下,供应链金融科技领域也在持续为碳中和事业作出贡献。

有了AI、大数据、区块链等新技术的助力,使得供应链金融在保障整体金融风险可控的同时,降低了大量中小企业的融资门槛,并最终提升了整个社会的运行效率。